## 保险竞合是什么意思？### 简介 在保险实践中，经常会遇到同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，存在两份或多份保险合同的现象，这就是保险竞合。简单来说，就是
多份保单保障同一个东西
。### 保险竞合产生的原因：
被保险人的主动行为
: 被保险人为获得更全面的保障或分散风险，可能会向多个保险公司投保同一标的。
受益人的安排
: 例如，抵押贷款相关的财产保险，银行作为抵押权人，可能会要求借款人为自己投保。
法律法规的强制规定
: 例如，交强险是国家强制要求的车险，而商业车险则由车主自行选择。### 保险竞合的分类：根据保险责任的划分，保险竞合主要分为以下两种类型：
重复保险(Double Insurance)
： 两份或多份保单的保险责任范围完全重叠，即对同一风险提供相同的保障。
共同保险(Co-insurance)
： 两份或多份保单的保险责任范围部分重叠，即对同一风险提供不同层次或方面的保障。### 保险竞合的后果：
对保险人的影响
:
增加保险公司的理赔成本。
容易引发道德风险，例如被保险人故意制造事故以获取多份赔偿。
对被保险人的影响
:
并不能因为存在多份保单而获得超过实际损失的赔偿 ( indemnity principle)。
可能会增加保费支出。### 如何处理保险竞合？为了避免保险竞合带来的负面影响，通常采取以下几种方式：
告知义务
: 被保险人在投保时有义务告知保险人已存在其他保险，否则保险人可以拒绝赔偿。
责任分摊
: 发生保险事故时，各家保险公司按照约定的比例或法律规定分摊赔偿责任。
超额保险
: 在共同保险的情况下，如果一份保单的保险金额已经能够完全弥补损失，则其他保单不再进行赔偿。### 总结保险竞合的存在具有一定的合理性，但也容易引发一些问题。了解保险竞合的相关知识，对于被保险人和保险人来说都十分重要，可以帮助双方更好地维护自身权益，避免不必要的损失。