## 银行业金融机构全面风险管理指引### 简介银行业金融机构全面风险管理指引旨在规范银行业金融机构全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，防范和化解金融风险，维护金融安全，促进银行业健康发展。### 一、 总体要求#### 1.1 指导思想坚持党的领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，坚持底线思维，坚持问题导向，强化风险意识，健全风险管理机制，完善风险管理制度，加强风险监测和预警，提升风险管控能力，维护金融安全，促进银行业高质量发展。#### 1.2 目标建立健全与业务规模、经营模式、风险特征相适应的全面风险管理体系，实现以下目标：
全面覆盖：
涵盖所有业务领域和风险类型，实现风险管理全覆盖。
有效管控：
建立健全风险识别、评估、监测、控制和应对机制，有效管控各类风险。
持续改进：
不断完善风险管理体系，提升风险管理能力，实现风险管理持续改进。### 二、 组织架构#### 2.1 风险管理委员会
职责：
负责制定和审议风险管理政策、策略和制度，监督风险管理体系的运行情况，对重大风险事项进行决策。
组成：
由董事会成员、高管和相关部门负责人组成。#### 2.2 风险管理部门
职责：
负责组织实施风险管理制度，建立风险管理体系，对全行风险进行监测、分析和预警，提出风险防控措施，并对风险管理工作进行评估。
组成：
由专业风险管理人员组成，独立于业务部门，具有专业性和独立性。#### 2.3 业务部门
职责：
负责识别、评估、控制和监测本部门的风险，并及时向风险管理部门报告风险情况。
组成：
由各业务部门的管理人员和业务人员组成。### 三、 风险管理体系#### 3.1 风险识别
方法：
专家评估法
数据分析法
情景分析法
压力测试法
内容：
战略风险
操作风险
信用风险
市场风险
法律风险
声誉风险
技术风险
监管风险#### 3.2 风险评估
指标：
风险概率
风险影响
风险敞口
风险承受能力
方法：
定量评估
定性评估
混合评估#### 3.3 风险监测
手段：
定期报表
数据分析
压力测试
风险预警系统
内容：
风险指标的变化趋势
风险事件的发生频率
风险防控措施的有效性#### 3.4 风险控制
措施：
风险规避
风险降低
风险转移
风险接受
方法：
制度控制
人员控制
技术控制
流程控制#### 3.5 风险应对
机制：
应急预案
风险应对小组
沟通协调机制
内容：
风险事件的处理流程
风险损失的控制措施
风险事件的善后工作### 四、 风险文化#### 4.1 风险意识
理念：
风险管理是全员参与的责任。
风险控制是持续改进的过程。
风险管理是实现可持续发展的关键。
措施：
加强风险管理培训
建立风险管理考核制度
营造良好的风险文化氛围#### 4.2 风险容忍度
定义：
机构可接受的风险水平。
制定：
根据机构的战略目标、经营状况、风险承受能力等因素制定。
应用：
作为风险管理决策的参考依据。### 五、 总结银行业金融机构全面风险管理指引强调风险管理的全方位覆盖、有效管控和持续改进，旨在提升银行业风险管理水平，维护金融安全，促进银行业健康发展。各银行业金融机构要认真学习贯彻该指引，建立健全与自身业务特点相适应的风险管理体系，不断提升风险管理能力，为银行业高质量发展提供坚强的风险保障。