简介
银行业金融机构联合授信管理办法（以下简称《办法》）是银保监会颁布的一项重要监管制度，旨在规范银行业金融机构开展联合授信业务，防范风险，促进银行业金融机构的稳健发展。
一、基本原则
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审慎原则：
联合授信业务应当遵循审慎经营的原则，充分评估风险，合理控制授信规模。 -
风险分担原则：
参与联合授信的各金融机构应当根据各自的风险承担能力分担风险。 -
独立决策原则：
各金融机构应当独立对授信风险进行评估，并根据自身风险偏好和信用政策做出授信决策。 -
信息共享原则：
参与联合授信的各金融机构应当及时、准确地共享与授信相关的全部信息。
二、联合授信的范围
《办法》规定，联合授信是指银行业金融机构共同向同一个借款人发放信贷资金或提供其他授信安排的行为，包括：- 银团贷款 - 银企联贷 - 融资担保 - 财务顾问
三、联合授信的组织形式
联合授信可以采用以下组织形式：-
联席贷款：
由各金融机构共同组成联合贷款组织，并由牵头行负责日常管理。 -
银团贷款：
由各金融机构组成银团，并指定一家机构作为银团牵头行。 -
银企联贷：
由商业银行和非银行金融机构共同组成联合体，并由商业银行负责日常管理。
四、联合授信的风险管理
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风险评估：
各金融机构应当对借款人的信用状况、财务状况、担保情况等进行全面评估，并开展尽职调查。 -
风险限额：
各金融机构应当根据各自的风险承担能力设定联合授信风险限额。 -
风险分散：
各金融机构应当合理分散联合授信风险，避免单一借款人或行业的风险过度集中。 -
风险监控：
参与联合授信的各金融机构应当建立风险监控机制，及时监测借款人的经营状况和财务变化。
五、联合授信的信息披露
《办法》要求参与联合授信的各金融机构应当向借款人披露以下信息：- 联合授信的组织形式和牵头行 - 各金融机构的授信份额和风险承担方式 - 联合授信的利率、费用、期限等相关条款
六、法律责任
参与联合授信的各金融机构对联合授信的风险承担连带责任。如果借款人违约，各金融机构应当根据各自的风险承担方式承担相应损失。
结语
《办法》的颁布实施，对于规范银行业金融机构联合授信业务，防范风险，维护金融稳定具有重要意义。各金融机构应当严格遵守《办法》规定，审慎开展联合授信业务，促进银行业金融机构的健康发展。