## 金融机构发现与自己存在业务联系的境外机构存在风险隐患时的应对措施
简介
近年来，随着经济全球化的深入发展，金融机构的业务范围不断拓展，与境外机构的业务联系日益密切。然而，境外机构的法律环境、监管标准、经营状况等与境内存在较大差异，这给金融机构带来了新的风险挑战。当金融机构发现与自己存在业务联系的境外机构存在风险隐患时，需要高度重视并采取有效措施进行应对，以维护自身和客户的合法权益。
一、 风险识别：尽职调查与持续监控
1.1 尽职调查
在与境外机构建立业务联系前，金融机构应进行充分的尽职调查，了解其背景信息，包括但不限于：
基本信息
: 注册地、经营范围、组织架构、股东背景、高管人员等。
财务状况
: 盈利能力、偿债能力、运营效率等。
法律合规
: 是否持有相关牌照或资质、是否存在违法违规记录、反洗钱和反恐融资措施的健全性等。
声誉风险
: 公众形象、媒体评价、是否存在负面新闻等。
1.2 持续监控
建立业务关系后，金融机构应持续关注境外机构的经营状况及相关风险变化，可以通过以下方式进行：
定期获取
: 定期获取境外机构的财务报表、审计报告、监管信息等，并进行分析评估。
实地考察
: 定期或不定期对境外机构进行实地考察，了解其经营场所、人员情况、内部控制等。
信息监测
: 关注媒体报道、行业动态、监管机构发布的风险提示等，及时获取相关信息。
二、 风险评估：量化分析与风险评级
2.1 量化分析
根据尽职调查和持续监控获取的信息，金融机构应运用定量和定性方法，对境外机构存在的风险进行量化分析，评估其对自身业务可能造成的潜在影响。
2.2 风险评级
根据风险评估的结果，对境外机构进行风险评级，并根据风险等级采取相应的管理措施。例如，可以将境外机构分为高、中、低三个风险等级，针对不同风险等级的机构采取不同的业务合作策略和风险控制措施。
三、 风险应对：制定策略与采取措施
3.1 制定策略
根据风险评估的结果，金融机构需要制定相应的风险应对策略，主要包括：
风险规避
: 对于风险过高的境外机构，可以选择终止合作或避免与其建立业务关系。
风险控制
: 对于风险可控的境外机构，需要采取相应的风险控制措施，例如：
设置限额
: 对与该机构的业务规模进行限制。
要求担保
: 要求该机构提供相应的担保或抵押。
加强审查
: 加强对该机构的交易对手、交易背景等的审查。
签订协议
: 与该机构签订协议，明确双方权利义务，并约定违约责任。
风险转移
: 可以将部分风险转移给第三方，例如通过购买保险、担保等方式。
3.2 采取措施
在制定风险应对策略的基础上，金融机构需要采取具体的措施来落实，例如：
完善内部制度
: 建立健全与境外机构合作相关的内部管理制度，明确各部门和岗位的职责权限，加强对境外业务的风险管理。
加强人员培训
: 加强对相关业务人员的培训，提升其风险识别和应对能力。
加强信息沟通
: 与监管机构保持密切沟通，及时报告相关情况。
总结
金融机构与境外机构的业务合作是机遇与挑战并存。金融机构应加强对境外机构的风险管理，建立健全风险识别、评估和应对机制，在控制风险的前提下，稳妥开展与境外机构的业务合作，实现自身业务的健康发展。